4분기 국내 은행들이 가계대출 조이기에 나설 것으로 보인다. 12일 한국은행의 금융기관 대출행태 서베이 결과에 따르면 4분기 국내 은행들의 대출행태지수는 3분기보다 악화된 것으로 나타났다. 특히 중소기업과 가계신용 대출에 대해 깐깐해졌다. 이번 설문은 지난달 14∼25일 금융기관 201곳(국내은행 17곳, 상호저축은행 16곳, 신용카드회사 8곳, 생명보험회사 10곳, 상호금융조합 150곳)의 여신업무 책임자를 대상으로 했다. 조사 결과를 바탕으로 산출된 대출태도·신용위험·대출수요 각 지수가 양(+)이면 "대출 태도 완화", "신용·대출 수요 증가"라고 답한 금융기관 수가 "대출 태도 강화", "신용·대출수요 감소" 응답 수보다 많다는 뜻이다. 지수가 음(-)으로 나타나면 반대다. 4분기 대출태도 지수를 차주별로 3분기와 비교하면 중소기업은 12에서 -3으로, 가계일반은 9에서 -9로 바뀌었다. 한은은 "가계에 대한 대출태도는 여신건전성 관리 강화, 취약계층을 중심으로 한 차주의 채무상환능력 저하 우려 등으로 가계 일반대출을 중심으로 다소 강화될 것"이라고 설명했다. 대기업에 대한 대출태도 지수는 -3에서 -3으로 변동이 없었고, 가계주택은 -18에서 -6으로
법정 최고금리 인하로 대형 대부업체들이 신규 대출을 중단하면서 역대 최악의 불황이 지속되는 가운데 신규 대부업체 수와 이들의 수익은 매년 가파르게 증가하고 있어 눈길을 끈다. 특히 신종 코로나바이러스감염증(코로나19)로 늘어난 대출 수요에 맞춰 신규 업체들은 꾸준한 호황을 누리고 있다는 분석이다. 5일 국회 기획재정위원회 소속 김두관 의원이 국세청으로부터 제출받은 자료에 따르면 지난해 등록된 대부업 법인수는 1644개로 2018년에 비해 221곳이 늘었다. 또 같은 기간 이들이 국세청에 신고한 수입은 3조8058억원으로 5년 만에 약 7000억원 정도 증가한 것으로 조사됐다. 하지만 대부업 법인수와 수입금액은 매년 증가하고 있는 반면 대부업체가 부담한 세금은 감소하고 있다. 지난 2018년 대부업계가 신고한 수입은 3조5564억원으로 부담한 세액은 2201억 원이었다. 하지만 지난해 대부업계는 전년 대비 약 2500억원 증가한 수입을 신고했고 정작 세금은 2076억원만을 납부해 2018년에 비해 총부담세액이 약 130억원이 줄었다. 김두관 의원은 "대부업계가 호황을 누린 만큼 서민들의 가계부채 및 고금리 부담은 가중된 것"이라고 강조했다. 김 의원은 "최근…
추석연휴 기간(9월30일~10월4일)에 만기가 도래하는 대출은 수수료 없이 조기 상환하거나 연휴가 끝나는 날에 상환하면 된다. 중소 카드가맹점은 추석연휴 전에 결제된 가맹점 대금을 최대 6일 앞당겨 받을 수 있다. 추석연휴에 긴급 자금이 필요한 중소기업은 기업은행과 산업은행, 신용보증기금에서 특별자금 대출과 보증 지원을 받을 수 있다 금융위원회는 21일 추석연휴를 맞아 금융소비자·소상공인 편의제고 등을 위한 추석연휴 금융분야 민생지원 방안을 발표했다. 우선 추석 연휴기간 중 만기가 도래하는 대출은 수수료 없이 상환할 수 있다. 대출을 조기에 상환하는 고객은 29일에 중도상환수수료 없이 조기상환할 수 있고, 10월 5일에 상환하는 경우에도 별도의 연체이자 없이 상환할 수 있다. 연휴 기간 중에 지급 예정인 예금이나 연금은 연휴 직전 영업일인 29일에 우선 지급될 예정이다. 10월 5일에 지급되는 경우에는 추석연휴간 이자분까지 포함해 지급된다. 주식매매금 지급이 연휴 기간 중에 있는 경우는 내달 5일 이후로 지급이 순연된다. 중소카드가맹점의 가맹점 대금 지급주기를 단축한다. 대상은 연 매출 5~30억원 이하의 37만개 중소가맹점으로, 카드사용일 이후 3영업일 안
대부업자를 통해 주택담보대출비율(LTV) 규제를 피해간 소위 '꼼수' 대출이 막힌다. 다음달 2일부터는 저축은행이나 여신전문금융사(여전사)가 대부업자의 주택근저당권부 대부채권을 담보로 대출을 취급할 때도 LTV 한도 등 대출규제가 적용된다. 이와 함께 금융당국은 전 금융권을 대상으로 주담대 규제가 제대로 지켜지고 있는 지 점검에 나설 방침이다. 금융감독원은 26일 최근 일부 금융회사가 대부업체를 이용해 대출 규제를 우회하는 사례를 적발하고, 이를 금지하는 조치를 발표했다. 김동성 금감원 부원장보는 "이번에 적발된 사례는 일부 저축은행과 여전사가 대부업자의 주택 근저당권부 대부채권을 담보(질권)로 설정해 대부업자에게 대출을 해준 경우"라며 "금감원은 저축은행·여전사의 대부업자를 통한 우회대출에 대해서도 LTV 한도 등 주담대 규제를 적용하도록 조치하겠다"고 설명했다. 대부업자가 주담대를 취급할 때는 LTV 등 대출규제가 적용되지 않는다. 이를 악용해 저축은행과 여전사는 대출을 하려는 차주의 집이 아니라 이를 담보로 잡은 저축은행의 대출채권을 대상으로 돈을 내어준다. 차주가 주담대를 받는 실질은 같지만 중간에 대부업체를 끼면서 LTV 규제를 빠져나갈 수 있었단…
국내 채권업계 종사자들은 8월 한국은행 금융통화위원회에서 기준금리 동결을 예상했다. 추가 금리인하 여력이 제한적인 것으로 나타나서다. 금융투자협회는 지난 11∼18일 채권 관련 업무 종사자 200명을 설문 조사해 '2020년 9월 채권시장지표(BMSI)'를 산출한 결과, 종합지표가 한 달 전보다 2.6포인트 상승한 100.9로 집계됐다고 25일 밝혔다. 금투협 관계자는 "최근 주요국 경제지표가 양호한 흐름을 보이고 있지만 코로나19 재확산 우려로 인한 경제 불확실성이 여전히 높아 9월 채권시장 심리는 보합을 유지했다"고 설명했다. 설문 문항에 대한 답변 인원의 응답으로 산출되는 BMSI는 100 이상이면 시장이 호전, 100이면 보합, 100 이하면 악화할 것으로 예상한다는 의미다. 부문별로는 기준금리 BMSI가 101.0으로 전월대비 보합인 것으로 조사됐다. 설문응답자 99.0%는 8월 한국은행이 기준금리를 동결할 것이라고 응답했고, 1.0%만이 인하할 것이라고 내다봤다. 한국은행이 완화적 스탠스를 이어가면서 금리수준을 유지할 것으로 예상해서다. 금리전망 지표는 전월보다 6.0포인트 하락한 94.0으로 시장금리 관련 채권시장 심리는 전월 대비 소폭 악화했다
리드코프가 대부업 외에 다양한 사업에 집중하면서 올 상반기에도 높은 실적을 기록했다. 국내 상위 대부업체들이 신규대출을 중단하는 등 규모를 줄여가고 있는 것과 대조된다. 19일 금융권에 따르면 리드코프가 올해 2분기 누적 연결기준 영업이익 289억원을 기록해 전년 동기대비 14.0% 증가했다. 전년 상반기 11.9% 성장에 이어 올해도 이익 성장세가 이어지고 있다. 리드코프는 대부업, 석유대리점사업, 휴게소사업 등을 운영하고 있다. 특히 올해는 코로나19 사태로 서민들의 대출 수요가 증가하고 경쟁사 대부업체들이 신규대출을 중단하면서 소비자금융사업(대부업)에 반사이익이 크게 반영됐다. 상반기 리드코프 소비자금융사업의 영업이익률은 35.2%로 전년 24.6% 대비 10.5%포인트 증가했다. 리드코프측은 "경쟁사들의 사업 철수 움직임에 따라 타 업체의 고객들이 편입된 효과가 반영됐다"며 "리스크관리에 따른 연체율 하락도 수익성 개선에 도움이 됐다"고 설명했다. 특히 리드코프는 올해 다양한 신규 사업으로 진출을 모색하고 있다. 지난 2월에는 렌탈 플랫폼 기업 BS렌탈을 인수하는 데 250억원을 투자했다. BS렌탈은 지난해 매출액 1527억원을 기록한 종합 렌탈사로…
신용대출이 크게 증가하면서 카드업계도 마이너스 카드 등 대출을 늘리고 있다. 주택담보대출이 막 히자 신용대출로 돌아선 수요를 공략하기 위한 전략이다. 우리카드는 지난 14일 '우카 마이너스론'이란 이름으로 마이너스 카드 상품을 선보였다. 우카 마이너스론은 '마이너스 통장'과 비슷한 기능을 제공한다. 한도 약정 후 고객이 원하는 때에 언제든 사용이 가능한 상품이다. 건별 대출과 달리 실제로 이용한 금액과 기간에 대해서만 이자를 지불하면 된다. 또 기존 카드론과 비교했을때 한도가 높고, 금리가 낮은 것이 특징이다. 우리카드 관계자는 "용돈 처럼 편하게 사용하고 싶어하는 니즈에 맞춰 마이너스론을 출시했다"며 "일반적인 카드론보다 낮은 금리 수준(4∼10%)에서 이용가능하며, 최대한도를 1억원까지 늘린 것이 특징"이라고 설명했다. 롯데카드 역시 마이너스 카드의 연내 출시 계획을 공개한 바 있다. 한도와 금리 등 세부 내용을 공개하지 않았지만 우리카드와 마찬가지로 정해진 한도 내에서 고정금리로 사용한 만큼만 이자가 발생하는 구조로 출시할 예정이다. 카드사들의 이같은 움직임은 편의성 증대를 통해 고객 유입을 꾀하려는 전략으로 풀이된다. 신한·삼성·KB국민·우리·현대·롯
한국수출입은행이 미국 국채 담보 환매조건부 채권 1일물 금리(SOFR)에 연동된 외화 채권을 1억달러 규모로 발행했다고 19일 밝혔다. SOFR은 내년 12월 산출 중단 예정인 리보(Libor) 대안 금리로 제시되고 있다. 국내금융기관이 SOFR 연동 외화채권을 발행한 것은 이번이 처음이다. 아시아에서는 아시아개발은행(ADB), 중국은행(Bank of China)이 발행한 이후 세 번째다. 이날 수은이 발행한 SOFR 채권의 만기는 1년이며, 금리는 SOFR에 0.60%포인트 가산금리를 더한 수준이다. 실제 부담하게 될 금리는 동일 만기 리보 연동 변동금리 채권 수준이다. 수은 관계자는 "코로나19 사태에도 불구하고 예정대로 2021년말 리보 산출 중단이 확정된 만큼 이에 대한 대비가 필요하다"면서 "SOFR 채권은 SOFR 도입과 SOFR 기반의 변동금리채권 발행을 준비하는 국내금융기관에 벤치마크로 활용 가치가 있을 것"이라고 말했다.
최근 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 ESG(환경·사회책임·지배구조) 경영의 중요성이 커지고 있다. 이에 따라 ESG 관련 자금을 조달하기 위한 ESG채권 시장도 확대 추세다. ESG 채권을 공급하며 기업과 자본시장을 연결하는 가교 역할이 중요해진 가운데 KB증권의 활약이 눈에 띈다. ESG 채권은 발행자금이 친환경(E), 사회적 가치(S), 지배 구조 개선 및 지속 가 능한 성장(G)에 관련된 투자에 사용되는 채권이다. 주요 유형으로 친환경 프로젝트나 사회기반시설에 투자할 자금을 마련하기 위해 발행되는 그린 본드(녹색 채권), 사회가치 창출을 위한 사회적 채권, 지속가능 채권으로 분류한다. 13일 금융투자업계에 따르면 지난 2018~2019년 간 KB증권은 국내 ESG채권 발행금액의 49%를 주관한 것으로 집계됐다. 10년 연속 채권자본시장(DCM)에서 1위를 기록하고 있는 KB증권이 ESG채권 시장에서도 두드러진 활약을 보였다. 최근 글로벌 ESG채권 시장은 가파르게 성장 중이다. 지난해 발행액은 2700억달러 규모로 2018년 대비 60% 이상 증가했다. 지난해 ESG에 대한 사회적 중요도가 부각됐을 뿐만 아니라 투자 수요가 늘어났기 때문이다
아시아나항공의 인수권을 쥐고 있는 HDC현대산업개발이 금호산업에 대표이사 간 대면협상을 제안했다. 계약 이행 종료기한을 앞두고 인수상황을 재점검 하겠다는 의도다. 다만 금호산업은 서로의 입장이 좁혀지지 않을 경우 계약을 해지하겠다는 입장이어서 협상결과에 따라 아시아나항공의 운명이 판가름 날 것으로 보인다. 10일 재계에 따르면 금호산업은 이날 오전 비상경영위원회를 열고 HDC현대산업개발이 제안한 대표이사 간 대면협상안을 논의했다. 앞서 금호산업은 러시아를 끝으로 해외 기업결합 신고가 완료돼 거래종결을 위한 선행요건이 충족됐음에도 인수대금을 납부하지 않았다며 오는 12일 현산과의 인수합병 계약을 해제하겠다고 했다. 금호산업이 거래종결을 거론하며 대면협상을 촉구하자 현산이 협상을 격을 대표이사급으로 높여 수락한 것이다. 업계 안팎에서는 조만간 서재환 금호산업대표와 권순호 현산 대표와의 대면협상이 진행될 것으로 내다보고 있다. 업계 관계자는 "협상을 수용하지 않을 경우 현산에 거래 파기의 명분을 줄 수 있기 때문에 서로의 책임공방을 피하기 위해서라도 협상 테이블에 나갈 것"이라고 말했다. 다만 이번 협상에는 재실사 기간과 범위가 최대 난제가 될 것으로 보인다. 현
금융당국이 서민들을 대상으로 판매되는 대출 상품을 중심으로 고금리 관행을 끊어내기 위한 다방면의 정책을 진행하고 있다. 법정 최고금리 인하 개정안이 국회에 계류중이며 현재 2금융권에서 판매하는 대출 상품의 금리 또한 '여전히 높다'는 지적이 나오고 있다. 이에 1년 넘게 영업을 정상화하지 못하는 대부업체들의 설 곳이 점점 사라지고 있다는 분석이다. 5일 금융권에 따르면 현재 국회에는 최고이자율 조정을 담은 6개의 법률개정안이 계류 중이다. 구체적으로 살펴보면 이자제한법 제2조 1항에 규정된 25%의 법정 최고금리를 22.5%나 20%를 초과하지 않는 범위 내에서 산정해야 한다는 개정안 3건, 대부업법에 규정된 27.9%의 최고이자율을 20%로 조정하거나 개인, 소기업의 경우 22.3%로 낮춰야 한다는 개정안이 3건이다. 이미 최고금리 인하로 인해 대부업체들이 신규 대출을 중단하는 등 정상화가 더뎌지고 있는 가운데 더 옥죄는 상황이 도래하고 있다는 분석이다. 고금리를 억죄는 동시에 정부가 지원하는 정책상품의 규모는 커지고 있다. 실제 올 하반기 신용등급이나 소득이 낮아 제도권 금융을 이용하는 것이 어려운 서민들에게 자금을 지원하는 '햇살론'과 같은 서민금융 공
6·17 부동산 대책 이후 주요 은행의 신용대출이 급증하고 있다. 고강도 부동산 대책으로 주택담보대출이 어려워지자 수요자들이 신용대출로 향하고 있는 것. 일부에선 규제의 화살이 신용대출로도 향할 수 있다는 불안감에 '일단 받아놓고 보자는 식'의 대출도 급증하고 있다. 3일 은행권에 따르면 신한·우리·하나·KB국민·NH농협 등 5대 은행의 7월 말 개인신용대출 잔액은 120조 2042억원으로 집계됐다. 이는 전달 117조5232억원 대비 2조6810억원 늘어난 것이다. 지난 6월 2조8374억원의 사상 최대 증가세를 기록한 데 이어 두 달째 신용대출이 급증하고 있다. 5대 은행의 개인신용대출 지난 2월 1조1925억원에서 3월 2조2409억원으로 2배 가량 늘었다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 자영업자의 수요가 증가한 탓이다. 이후 개인신용대출은 4~5월 각각 5000억원, 1조원의 증가세로 주춤하다 6월 2조 8374억원, 7월 2조6810억원 증가했다. 올해 주요 은행에서 받은 신용대출은 1조3993억원에 이른다. 지난해 같은 기간 약 4838억원 증가한 것과 비교해 3배 급증했다. 반면 주택담보대출 잔액은 451조4558억원에서 452조82
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