대출이 필요한 서민, 취약계층에게 서민금융기관의 금융상품을 사칭하는 불법 대출 영업이 기승을 부리고 있어 각별한 주의가 요구된다. 서민금융진흥원에 따르면 페이스북, 카카오톡 등 SNS 상에서 '서민금융진흥원', '서민금융통합지원센터'와 유사한 명칭을 사용해 대출 상담을 하거나 지난 9월 출시된 '햇살론17'을 비롯해 미소금융 등 정책 서민금융상품 상담을 빙자해 고금리 대출을 중개하는 경우가 급증하고 있다. 서민금융 사칭 업체들은 '서민금융 지원 대상자 모집', '정부 지원 저금리 서민대출' 등의 광고문구로 소비자를 현혹하고 신청기한을 허위로 명시하거나 '신청자 폭주', '예산 소진 시 지원 불가' 등의 문구로 자금이 긴급하게 필요한 서민들이 상담을 신청하도록 유도하는 경우가 대부분이다. 서민금융진흥원 관계자는 "정책 서민금융상품 관련 상담의 경우 반드시 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하거나 서민금융콜센터(1397)를 이용해야 한다"며 "페이스북이나 메신저 등 온라인 상의 대출 광고 또는 블로그 포스팅 내 링크 등을 통해 이름, 휴대전화번호 등 개인정보를 입력하거나 대출 상담을 받아서는 안된다"고 강조했다. 정책 서민금융상품을 지원하는 공공기관이나 금융회사…
도소매업종의 대출이 비은행권을 중심으로 급증했다. 27일 한국은행이 발표한 '3분기 예금취급기관 산업별 대출금' 자료에 따르면 9월 말 산업대출 잔액은 1천183조7000억원으로 1년 전보다 6.9% 증가했다. 지난 2분기에 7.4% 증가한 것 대비 전체적인 산업대출 증가속도는 지난 7월 기준금리 인하에도 불구하고 주춤했다는 평가다. 산업별로는 서비스업 대출이 높은 증가세를 이어갔다. 전체 서비스업 대출은 3분기 중 16조1000억원 늘어 2분기(16조2000억원) 증가 수준과 유사했다. 서비스업 중에는 도소매업의 대출이 3분기 중 4조9000억원이나 급증, 전년 동기 대비 12.9% 늘어나며 빠른 증가율을 보였다. 도소매업 대출 증가율은 2017년 2분기만 해도 5.0% 수준이었다. 하지만 증가속도가 꾸준히 증가하고 있다는 분석이다. 특히 비은행권을 중심으로 도소매업 대출이 급격히 늘어난 점이 주목된다. 도소매업의 비은행 예금취급기관 대출은 3분기 중 3조4000억원 늘어 역대 최대 증가폭을 보였다. 지난해보다 대출 잔액이 무려 38.3% 늘어난 셈이다. 도소매업과 숙박·음식점업을 합한 3분기 비은행 예금취급기관 대출 증가액은 4조3000억원이다. 1년 전
여신금융산업의 발전을 위해 차별적 규제를 개선하고, 가맹점 수수료율 조정이 적절히 제어되야 한다는 주장이 제기됐다. 14일 김주현 여신금융협회장은 서울 명동 은행회관에서 '제8회 여신금융포럼'을 열고 "신용카드업은 지급결제시장의 한 축을 이루는 주요 플레이어임에도 불구하고 그 역할을 제대로 하기 어려운 구조가 돼가고 있다"며 "업계가 스스로 해야 할 일도 많지만 정책·감독당국의 인식전환과 지원 또한 절실한 상황"이라고 말했다. 이어 김 회장은 "금융혁신 부문에서 여신업계가 당국의 정책파트너로서 금융혁신을 선도할 수 있도록, 핀테크·테크핀 업체와의 차별적 규제를 없애고 공정한 기회를 부여해야 한다"며 "무엇보다 카드사가 적정한 수익을 냄으로써 금융혁신 및 관련 생태계 지원을 할 수 있는 여력을 만들어줘야 하며 이를 위해 부수업무 관련 규제 등을 획기적으로 개선할 필요가 있다"고 지적했다. 그는 "공유 및 구독경제의 소비트렌드가 확산되고 있는 시점에서 캐피탈사는 새로운 상품 및 시장 개척을 할 수 있도록 관계당국의 적극적인 규제완화와 정책적 지원이 필요하다"며 "캐피탈사가 금융업계의 리베로가 돼 우리나라 금융의 적재적소에서 활발히 활동할 수 있어야 한다"고도…
올해 3분기 국내 은행의 이자 이익이 10조원을 넘어섰다. 작년 2분기 이후 6분기 연속으로 10조원대의 이자 이익을 올렸다. 이자 이익은 분기별 특수성 외에 자산 성장세에 영향을 받는 경향이 있다. 14일 금융감독원이 발표한 '3분기 국내 은행 영업실적(잠정)'에 따르면 국내 은행의 3분기 이자 이익은 10조2000억원이다. 작년 같은 기간보다 606억원(0.6%) 증가한 셈이다. 순이자마진(NIM)은 예금과 대출 금리 차 축소 영향으로 작년 3분기 1.65%에서 1.55%로 떨어졌다. 반면 대출채권 등 운용자산이 6.4% 늘어나면서 이자 이익은 늘었다. 비이자 이익은 1조6000억원으로 작년 동기보다 소폭(121억원·0.8%↑) 증가했다. 수수료와 신탁, 유가증권 관련 이익이 전반적으로 소폭 증가했다는 분석이다. 국내 은행의 3분기 당기 순이익은 3조8000억원으로 1년 전(4조1000억원) 보다 3000억원 줄었다. 비용 측면에서 3분기 판매비와 관리비는 5조6000억원으로 조사됐다. 물건비 증가로 작년 동기(5조4000억원) 대비 2000억원(3.9%) 증가했다. 대손 비용은 신규 부실 증가, 충당금 적립 확대 등으로 인해ㅔ 1년 전보다 6000억원…
정부 정책에 따라 저축은행의 중금리 대출이 급증한 가운데 내수 부진과 부동산 경기 침체로 향후 부실화 위험이 우려된다는 지적이 제기됐다. 나이스신용평가가 최근 발간한 '최대주주별 저축은행 자산포트폴리오 구성 분석과 향후 방향성' 보고서는 중금리 대출 4등급 이하의 신용자와 다중채무자들이 많이 이용하는 것을 감안하면 내수 부진과 부동산 침체와 맞물려 향후 부실화 가능성이 농후하다고 지적했다. 앞서 국내 저축은행은 2011년 부동산PF 대출 부실화 사태 이후 외국계와 대부계를 중심으로 성장했다. 업권별로 살펴보면 외국계와 대부계 저축은행에서 기업대출보다 가계성(가계대출·개인사업자대출)대출이 크게 늘었다. 향후에도 기업대출은 전반적으로 둔화될 것으로 보인다. 실제 담보·기업 대출을 중심으로 운영하는 비은행금융계와 일반계 저축은행의 총자산이 최근 역성장하는 모습을 보이고 있다. 기업대출이 줄어드는 이유는 부동산 경기저하, 시장금리 하락이 꼽힌다. 노지현 연구원은 7일 "저축은행 기업대출은 PF, 부동산담보대출을 중심으로 구성돼 부동산경기에 민감하게 반응한다"며 "정부의 부동산정책으로 주택공급이 줄어 들고 있어 기업대출 확대는 쉽지 않을 전망"이라고 설명했다. 앞서…
시중은행에 이어 저축은행의 예금금리도 떨어지고 있다. 이는 저축은행이 저금리 기조에 동참했다기 보다 저축은행들이 예대율 기준을 충/ㄱ족하면서 예수금을 어느정도 확보했다는 것을 의미한다. 저축은행 입장에서는 예수금이 늘어난 만큼 대출 또한 늘려야하는데 그만한 대출 영업 환경이 갖춰지지 않기 때문이다. 즉 저축은행이 예대율이 일정비율로 맞춰진 경우 금리가 소폭 인하될 수 있다는 분석이 나온다. 29일 저축은행중앙회에 따르면 이날 기준으로 저축은행의 평균 정기 예금금리는 1년 만기 기준으로 2.34%를 기록하고 있다. 지난달까지 2.5%대로 유지되던 예금금리가 10월 들어서 조금씩 떨어지고 있는 모양새다. 저축은행 금리는 한국은행의 기준금리, 시장금리에 변동되지 않는다. 이달 들어 금리가 소폭 인하된 배경은 내년부터 시행되는 예대율 규제 때문이다. 앞서 저축은행들이 예대율 규제에 앞서 예수금을 늘리기 위해 고금리 상품으로 신규 고객 가입을 유도했다면 현재는 최대한 많은 예수금을 끌어모아 목표치에 도달, 다시 예금 금리를 끌어 내리고 있다는 분석이다. 저축은행 관계자는 "금리를 높게 유지하고 있으면 모바일, 인터넷을 통해 고객유입이 계속돼 예금이 들어온다"며 "금액
최근 경기둔화 여파로 가계는 물론 개인사업자 등의 대출 상환능력이 떨어지면서 채무조정 수요가 증가하고 있다. 금융당국이 저축은행업권의 자체적인 채무조정 지원을 확대하는 이유다. 채무 상환에 압박을 받던 소비자들은 기존 신용회복위원회(이하 신복위)의 채무조정제도와 더불어 다양한 채무조정 방법을 선택할 수 있게돼 효율적인 재무관리가 가능해질 전망이다. 23일 금융권에 따르면 금융위원회와 금융감독원은 지난 22일 저축은행 업계와 함께 '취약·연체차주 지원 활성화를 위한 개선방안'을 내놨다. 금융당국은 저축은행중앙회 표준규정에 '채무조정제도 운영규정'을 마련하고, 연체 전·후 단계별로 취약차주 사전지원, 프리워크아웃 및 워크아웃 등 3단계 지원체계를 구축한다. ◆ 복수 금융사 이용했다면 신복위서 프리워크아웃의 지원방식은 기존보다 다양해진다. 중도상환수수료 면제·연체금리 인하·추가 가산금리 미부과 등 과거 가계대출에만 적용됐던 항목이 개인사업자와 중소기업까지 확대 적용될 예정이다. 워크아웃 지원대상 채권과 원금감면 대상 채권, 원금감면 한도도 확대된다. 워크아웃 지원대상 채권은 2000만원 이하 요주의 채권으로 기존보다 1000만원이 늘었고, 원금감면 기준금액도 2…
지난해 전국의 고액상습체납자 개인 상위 100명이 6000억원에 달하는 세금을 체납한 것으로 조사됐다. 21일 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 심기준 의원이 국세청에서 받은 '2018년 고액상습체납자 개인 공개자 명단'에 따르면 지난해 고액상습체납자 100명이 5918억원의 세금을 체납했다. 1인당 평균 59억원에 달하는 금액을 내지않은 셈이다. 국세청은 국세기본법에 따라 체납 발생일로부터 1년이 지난 국세가 2억원 이상인 경우 성명(상호), 주소, 체납액 등을 국세청 홈페이지와 관할 세무서 게시판에 공개하는 고액상습체납자 명단공개 제도를 실시하고 있다. 지난해 고액상습체납자 상위 100명을 지역별로 보면 서울·경기·인천 등 수도권이 총 4165억원으로 전체의 70.4%를 차지했다. 서울이 1964억원(33.2%)으로 가장 많았고, 경기(1천777억원·30.0%), 인천(425억원·7.2%)이 순을 이었다. 지난해 국세청이 공개한 2억원 이상 고액상습체납자(법인·개인)는 총 7158명으로 체납액은 5조2440억원으로 집계됐다.체납액을 규모별로 살펴보면 2억∼5억원 구간에서 4300명이 1조662억원을 내지 않았다. 또 5억∼10억원 구간(1845명,…
대출을 받은 셋 중 한 명이 대출 액수가 한 해 처분가능소득의 2배를 넘어서는 것으로 조사됐다. 처분가능소득은 개인 소득에서 세금, 사회보장분담금, 이자 비용 등 비소비성 지출을 뺀 소득을 의미, 소비에 사용할 수 있는 소득이다. 즉, 금융권에서 대출을 받은 이의 세 명 중 한 명은 2년 동안 한 푼도 소비하지 않고 소득을 모아도 빚을 전부 갚을 수 없는 셈이다. 21일 국회 기획재정위원회 더불어민주당 김두관 의원이 통계청과 한국은행 등으로부터 받은 국정감사 자료에 따르면 지난해 처분가능소득 대비 금융부채 비율이 200% 이상인 사람의 비율은 33.1%다. 처분가능소득 대비 금융부채 비율 200% 이상 대출자의 비중은 매년 늘고 있다. 2014년 28.0%였다가 2015년(30.1%)에 처음으로 30%를 넘어섰고 2016년 31.4%, 2017년 31.7%, 2018년 33.1%로 커졌다. 처분가능소득 대비 금융부채 비율이 300%를 초과하는 이들의 비중도 늘고 있다. 2014년 17.6%에서 작년 21.1%까지 늘어, 대출자 다섯 명 중 한 명꼴이다. 반면 처분가능소득 대비 금융부채 비율의 50% 이하인 대출자, 즉 한 해 처분가능소득의 절반을 모으면…
금융사들의 하반기 채용이 활발하게 진행되는 가운데 실적을 꾸준하게 끌어올리고 있는 저축은행에서도 인재 뽑기에 한창이다. 저축은행의 총 자산, 순이익 등이 늘어나면서 채용 규모도 이를 따라가는 분위기다. 특히 최근 모바일 서비스로 비대면 채널을 강화하는 저축은행 분위기에 따라 IT 분야의 인재를 선호하는 경향이 돋보인다. 20일 업계에 따르면 저축은행들이 현재 하반기 채용을 진행중이거나 예정하고 있다. 업계 상위권 저축은행들만 살펴보면 우선 OK저축은행은 70명을 채용한다는 계획을 내놨다. SBI저축은행과 웰컴저축은행도 하반기 채용을 준비 중이다. OK저축은행은 OK캐피탈, 아프로시스템 3개 그룹사를 대상으로 채용을 동시에 진행하고 있다. 모집 분야는 리테일금융, 기업금융, 심사, 리스크 관리, 여신심사, IT부문(개발·운영) 등이다. OK저축은행의 경우 회사의 성장세와 함께 전년 대비 채용규모가 훨씬 커졌다. OK저축은행의 총 자산은 2017년 3조5592억원을 거쳐 2018년 4조4057억원, 올 상반기에는 6조126억원까지 올라왔다. 약 2년사이에 70%가 급증한 셈이다. 회사가 커지면서 채용에 대한 의지도 적극적이다. OK저축은행은 올해 저축은행업계에
P2P(개인 간 거래) 금융시장이 빠르게 성장하며 상대적으로 비대면·온라인 이용이 쉬운 청년층으로 피해가 확대되고 있다. 이에 대해 P2P금융업계는 추락한 신뢰를 회복하기 위해 협회를 하나로 합치고, 금융당국과 P2P금융법 세부사항을 논의하는 등 법의 굴레를 자처하는 모습이다. P2P금융은 온라인을 통해 개인간 대출과 투자를 연결하는 서비스다. P2P금융업체는 투자금을 모아 돈이 필요한 사람에게 빌려준 뒤, 원금과 이자를 받아 투자자에게 되돌려주고 중계수수료를 받는 영업방식으로 운영된다. P2P시장 규모는 2016년 6289억원에서 2018년 4조7660억원으로 커진 뒤, 올해 6월 6조2522억원 까지 증가한 것으로 나타났다. 하지만 성장규모 만큼 피해규모도 확대되고 있다. 권익위원회에 따르면 올해 1월부터 8월까지 P2P대출피해 관련 사건 피해자는 1만8421명으로 피해금액만 1682억 원에 이른다. ◆P2P금융 피해자 절반 이상 20·30대 20일 금융권에 따르면 지난 2017년부터 크라우드펀딩 명목으로 인터넷 사이트에서 투자자를 모집한 P2P업체 대표 A씨와 운영자 B씨가 구속됐다. 이들은 주유소 사업체에 투자하면 연 10%이상 고수익을 내는 상품…
내년부터 저축은행에 대한 대출 건전성 규제가 새롭게 도입되면서 저신용자 대상 대출이 축소될 수 있다는 우려의 목소리가 나온다. 대출 승인 거절이나 만기 연장 거절, 대출 회수 등 '신용 경색' 현상이 나타날 경우 수요가 자칫 불법사금융으로 이동할 수 있다는 지적이다. 17일 금융권에 따르면 저축은행은 예대율(예금 대비 대출금 비율)을 내년까지 110%, 이듬해 100% 이내로 맞춰야 한다. 예대율 규제는 예금수취와 대출을 업으로 하는 금융회사의 경영 건전성 확보를 위해 예수금 범위 내에서 대출을 운용하도록 한 규제다. 금융당국은 저축은행 등 상호금융업권에 대해 지난 2014년부터 예대율 규제를 도입해 운영하고 있다. 문제는 저축은행의 경우 주로 은행을 이용하기 어려운 저신용 서민이 찾는 곳이기 때문에 신용 경색 현상이 나타나면 저신용자들이 고금리대출 시장으로 내몰릴 우려가 있다는 것이다. 지난해 서민금융연구원이 실시한 '저신용자 금융이용 현황 분석'에 따르면 저축은행 및 대부업체에서 대출이 거절된 후 불법사금융시장으로 이동한 수는 45만~65만명에 달하는 것으로 나타났다. 제도권 금융에서 신용경색이 일어날수록 불법사금융으로 이동할 가능성이 높다는 해석이 가능
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